さて、今年の決算はどうでしょうかね。
コロナもあり、かなりの下落がありましたが。
特に何かアクティブな運用をしているわけでもなく、何もしないほったらかしなので、6月以降の回復で、結構いい感じに戻りました。
さて、どうなっているのか。
資産を管理しているツール
収支報告の前に、使用するツールについて。
まず日々のお金の出入りは、スマフォのアプリを使用しています。
それが、「マイ家計簿」です。
↓ カレンダー風で、お金の収支が見えます。
※イメージは、サンプルです。私のではありません。
未来の予定も入れることができます。
基本は、家計簿なので、出費があったらすぐに記載します。
もちろん入金があってもすぐに記載します。
スマフォなので、もう都度記載する感じですね。
※イメージは、サンプルです。私のではありません。
日ごとに見ることもできます。
いまいち、これは使わないかな。
カテゴリ別にみることもできます。
期間も年単位、月単位、日単位と変えることが可能です。
またこのアプリで嬉しいのは、Dropboxへアップロードすることができるというとこ。
またCSVにエクスポートができるところ。
今回も、CSVに吐き出し、それをExcelに変換し、ピボットテーブルで分析しました。
全体の収支は
さて、2020年の1年の収支はどうか。
今年はコロナでかなりひどいのかな。
マイ家計簿アプリより出した収支を見ると。
利益・入金：￥2,472ｋ
損失・出金：￥2,880ｋ
ガーン、収支はマイナスでした。
それも約42万近くも。
ちょっとどうしたんだって感じですが。
しかしその内訳を見ると。
まず一番多い出費は、カード決済でした。
実に116万円。
この中には、アマゾンで購入した商品もあり、立替したものもあります。
立替した額は、17万円。
ということで純粋なカードでの支払いは100万円ということになります。
となると、買い物は必要な出費と言うか、遊び、食べ物、娯楽ということで、利益の中から正しく使ったということで、損ではありません。
次に多い出費の項目は、為替取引での損失29万円。
もちろん為替取引による利益もあり、それが5万円。
結果マイナスの24万円。
しかしこれは、コロナ禍の中で、ポジション調整した結果となります。
そもそも短期売買は、普段はしません。
トレンドが出ていた年の後半は少しドル円でしましたが、ドル円では損失よりも利益の方が出ていましたから。
逆に言うと、利益の5万円は、年の後半のものです。
となると、年間で言うと、42万円の損失から、ものを買って支払った代金の100万円と、為替のポジション調整分の24万円をひくと、82万円の利益が出ていたことになります。
これは上出来じゃないでしょうかね。
4半期ごとの収支は
今回はピボットテーブルを使用したので、四半期ごとの収支も見ることが出来ます。
Excelのフィルタリングでも可能なんですが、ピボットテーブルを使うとさらに便利です。
これを見るとよくわかりますね。
第1四半期（1月から3月）は、先ほどのカード決済が1月、2月に集中していたことが原因です。
第2四半期（4月から6月）はと言うと、為替のポジション調整ですね。
第3四半期（7月から9月）は、南アフリカランドのスワップポイントが減ったのと、投資信託の評価損益がいうほど良くなかったせいですね。
あと、やはりこういうリスクのある時を経験すると、なるべくリスク資産は清算しようとします。
株の銘柄で言うと、日産自動車が配当金を出さないようになりました。
今後も成長が期待できないため、少しづつ売却することにしました。
他で利益が出ると、日産の株を売却していきました。
第4四半期（10月から12月）は、一通り整理が終わり、かつ市場も上向きになってきましたからね。
投資信託もコロナ前の状況にもどり、かつそれを超えてきました。
南アフリカランドも元気を取り戻しています。
（これは収支には全く関係ありませんが。）
ドル円での為替取引で、4万円程度利益を上げました。
年前半のクレジットカードの支払いは、少々買い物がすぎましたね。
スーツを買ったり、ドローン（MavicMini）買ったり。
あと、もろもろ使ったんでしょうね。
これは反省です。
評価
全体で言うと。
まず収入としては、何もしなくても入ってくるストック収入は、配当金とランドのスワップポイントがあります。
今回スワップポイントが、南アフリカの政策金利の引き下げにより、減っています。
株式取引では、やはり日産自動車の損切りでマイナスになっています。
基本ずっと持ちっぱなしなので、株式投資でマイナスはないんですが、配当利回り0％で、かつ今後の見通しが怪しい日産は、もう早く売ってしまいたいですからね。
投資信託はというと、きちんとプラスです。
評価損益で言うと、プラス14万円程度利益を出しています。
クレジットの支払いと、為替のポジション調整でマイナスですが、他の点で言えば問題ないかな。
少し今後は、消費を少し押さえていかないといけないなって思いましたね。
結構ほしいものは買ったような気がしますからね。
ドローンも買ったし。
