よくネットニュースであるのが、40代の平均資産とかいうやつ。
多いですね。
しかし、見てみると意外と負債を考慮していない記事が多いです。
これはあかんだろ。
借金を1,000万円して、それをそのまま貯金したら、データ上1,000万円の資産としてしか計上されないってことになりますから。
それはおかしい。
そもそも、日本の持ち家信仰からすると、ほとんどのサラリーマンは、持ち家を持つことを一種のゴールとしてみる節があります。
家のローンがあるのに、資産いくらって言われてもどうかと。
ちょうど似たような記事があったので、それを参考に見てみます。
ネットニュースで年収500万円台の資産
まず、年収500万円台という世帯の位置付けについて書いています。
国税庁の資料を参考にします。
2020年の民間給与実態統計調査です。
500万円から600万円以下は、10.2％です。
ちなみに一番多い世帯は、年収300万円から400万円以下で、17.4％です。
ついで多いのが、200万円から300万円以下となり15.5％です。
500万円以上とすると、30.3％となります。
ちなみに。。。
・600万円から700万円以下:339万5000人（6.5％）
・700万円から800万円以下:231万3000人（4.4％）
・800万円から1000万円以下:240万5000人（4.6％）
・1000万円から2000万円以下:213万7000人（4.1％）
・2000万円から :26万9000人（0.5％）
800万円以上だと、上位9.2％となるようです。
年収500万円台の資産状況をみるとどうなるのか。
データは、総務省が出している「家計調査報告（貯蓄・負債編）-2020年（令和2年）平均結果-（二人以上の世帯）」
注）二人以上世帯が対象。片働き世帯も共働き世帯も含む
■「年収500～550万円世帯」貯蓄と負債
・平均年収:522万円
・世帯主の平均年齢:48.4歳
・世帯人員:3.37人 （うち18歳未満:1.04人）
・平均貯蓄額:869万円
・平均負債額:683万円 （うち「住宅・土地購入のための負債」:645万円）
■「年収550～600万円世帯」貯蓄と負債
・平均年収:572万円
・世帯主の平均年齢:49.0歳
・世帯人員:3.32人 （うち18歳未満:0.95人）
・平均貯蓄額:1030万円
・平均負債額:858万円 （うち「住宅・土地購入のための負債」:802万円）
引用元：https://news.yahoo.co.jp/articles/5280260382bfcd1bf7d4f5b2bb283def96a009b2?page=1
よくみると、平均貯蓄額が、相応にあるが、負債も結構な額ありますね。
年収500万円から550万円だと、683万円の負債を抱えているということです。
平均は、一部のデータにひきづられるため、好ましくはありません。
本当は中央値を使いたいところです。
まぁ、今回に限り、サラリーマンの世帯という縛りがあるので、多めに見ましょうか。
ほぼ家庭にはローンがある
住宅ローンを抱えている世帯の割合は、約40％だそうです。
ということは、さっきのデータは平均の負債額を取っていたので、それを約40％の世帯に反映すると、本当はもっと大きいということになります。
100で割るよりは、40で割った方が大きくなりますからね。
ということは、平均負債額というのは、600万や800万ではなく、少なくともその倍近くはあるということです。
そりゃそうでしょう。
住宅ローンは数千万規模です。
それが40代とかで、そんなに減らないでしょう。
晩婚化も進んでいることを考慮すると、ローンの支払いは60代になっても続いているでしょう。
住宅ローンの残高件数は、2019年度で、約1,100万件となっており、年々増加傾向にあります。
あるアンケートの結果では、2.5人に1人は、住宅ローン選びで後悔しているそうです。
後悔の原因は、金融機関選びとか、金利タイプだそうです。
一番ローンが多い世代というと、30歳代です。その次に多いのが40歳代です。
30歳代の負債額は、1,244万円です。
では、40歳代の負債残高はどうか。
40歳代の負債残高は、平均1,231万円だそうです。
ちなみに、50歳代が699万円。
60歳代（60歳から69歳）が242万円。
40歳代で1,000万円を超える負債。
これは結構きついですね。
低金利で借りて運用で増やす
最近読んだ本に「The Psychology of Money」です。
この作者が言ってました。
通常、家を購入する時、いいのは、住宅ローンを低金利で借りて、資産は手元に残して高利回りで運用する。
それがセオリーだと。
まぁ、そう考えるのは投資家ですよね。
しかし、日本で投資しているのは約20％程度なので、そのように考える人はもうごく少数でしょう。
従って、日本人はどうかというと、もう家の住宅ローンのために、日々あくせくと働いているという感じ。
35年ローンとかを組んで、やっと祓い終わった時には、資産価値はほぼゼロ。
子供部屋などは、子供が自立し使わなくなり、年をとり二階への階段がキツくなり、使う部屋は1階の寝室とリビング。
家があるからというけど、リフォーム代も必要だし、固定資産税もかかる。
運用でお金を増やすことをしていなかったので、老後資産も寂しい。
これは本当に不幸ですよね。
日本での新築信仰は酷くて、建設会社のコマーシャル費用や、モデルルーム代。
営業マンの給料分までも上乗せさせられたものを買わされる。
だから、買ったとたん、価格が大きく下がる。
新築の家を買おうって気にならないのは、それなんですよね。
買うなら中古物件。
無駄な費用が削ぎ落とされた価格で。
しかし、日本の家って、欧米の家と比べて、寿命が短いですからね。
古民家なら、しっかりと作られていて、数100年は平気で持ちますが、最近のパタパタと作られる家は、何年持つやら。。。
中田が言ってたかな。
現金で買えないものは、身の丈にあってない買い物だって。
少し極端かもしれませんが、しかしいっている意味、ちょっとはわかるな。
